Hypotéka není jen o úroku
V roce 2025 se úrokové sazby u hypoték pohybují kolem 4,5–5 %. I když se očekává jejich postupný pokles, stále zůstávají vyšší než před krizí. Při výběru hypotéky je důležité zohlednit nejen úrokovou sazbu, ale také další poplatky a náklady spojené s úvěrem, jako jsou poplatky za ocenění nemovitosti, vyřízení úvěru nebo vedení úvěrového účtu.
LTV: Kolik vám banka půjčí
Česká národní banka (ČNB) stanovila pro rok 2025 závazné limity ukazatele LTV (poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti). Pro žadatele mladší 36 let je maximální LTV 90 %, pro starší žadatele pak 80 %. To znamená, že mladší žadatelé mohou financovat větší část nemovitosti hypotékou, zatímco starší musí mít vyšší vlastní zdroje.
DTI a DSTI: Doporučené, ale ne závazné
Ukazatele DTI (poměr celkového dluhu k příjmu) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmu) nejsou v roce 2025 právně závazné, ale ČNB doporučuje jejich dodržování. Doporučená hranice pro DTI je 8 a pro DSTI 40 %. Banky by měly být obezřetné při posuzování žádostí, které tyto hodnoty překračují.
Věk a bonita: Základní podmínky
Pro získání hypotéky musíte být starší 18 let a mít trvalý pobyt v ČR. Banky posuzují vaši bonitu, tedy schopnost splácet úvěr, na základě vašich příjmů a výdajů. Obvykle požadují, aby byla hypotéka splacena do dosažení důchodového věku, tedy do 65–70 let. To znamená, že čím jste starší, tím kratší dobu splatnosti vám banka nabídne, což může znamenat vyšší měsíční splátky.
Refinancování: Možnost snížení nákladů
Pokud již hypotéku máte, může být refinancování cestou ke snížení měsíčních splátek. Při refinancování je důležité zohlednit poplatky za předčasné splacení a další náklady spojené s novým úvěrem. V roce 2025 se očekává postupný pokles úrokových sazeb, což může refinancování učinit výhodnějším.
Shrnutí: Klíčové body
- Úrokové sazby: Pohybují se kolem 4,5–5 %, s očekáváním postupného poklesu.
- LTV: Maximálně 90 % pro žadatele do 36 let, 80 % pro starší.
- DTI a DSTI: Doporučené limity 8 a 40 %, nejsou právně závazné.
- Věk a bonita: Hypotéku lze získat od 18 let, s požadavkem na splacení do 65–70 let.
- Refinancování: Možnost snížení nákladů, je však třeba zohlednit poplatky.